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최근 홍콩 ELS로 확정된 손실액만 7,000억원을 넘어섰다는 얘기가 들립니다. 그러나 ELS가 뭔지도 모르겠고, 다른 금융상품들과 이름도 비슷해서 누군가 정리해주면 좋겠다는 생각이 듭니다. 그래서 저는 금융 생초보 입장에서 금융상품을 한눈에 이해할 수 있도록 종류별로 정리해보았습니다. 그리고 금융상품을 모아볼 수 있는 곳도 말씀드리겠습니다.
★ 목차에서 원하시는 상품을 바로 확인하실 수 있습니다.👆 ★
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금융상품 종류
금융상품은 투자하는 목적에 따라 아래의 세가지로 나누어 볼 수 있습니다. I.R.P와 같이 상대적으로 친숙한 상품들도 있지만, 오늘은 노후대비, 주택구입과 같은 목적이 없을 때 목돈을 마련하기 위한 상품을 중심으로 말씀드리겠습니다.
| 👉 수시입출금 👉 목돈마련(적립식) 👉 목돈운용(거치식) |
수시입출금
수시입출금은 수익성은 적지만 수시로 자금을 넣었다 뺐다 할 수 있어 유동성이 높고 리스크가 적은 상품입니다. 은행에서 쉽게 볼 수 있는 보통예금이 여기에 포함되며 증권사에서 판매하는 CMA, 그 외에도 MMF MMDA도 여기에 포함됩니다.
보통예금
보통예금은 수시로 예입하고 인출이 가능한 통장식 예금으로 기간을 정하지 않는 것이 특징입니다. 이전에는 이자가 거의 없다고 느껴질 정도로 낮은 상품만 있었으나, 최근에는 파킹통장이 유행하고 있어 보통예금을 재테크 수단으로 활용하는 사람들이 많아지고 있습니다.
CMA
CMA(Cash Management Account)의 명칭은 자산관리계좌로 증권사, 종합금융사에서 판매하는 상품입니다. 수익성과 안정성을 동시에 갖춘 수시입출금식 상품입니다.
MMF
MMF(Money Market Fund)의 명칭은 머니마켓 펀드로 하루만 맡겨도 이자가 생기며 가입금액에 제한이 없는 것이 특징입니다. 그러나 예금자보험 대상이 아니므로 원금을 잃어버릴 가능성이 있다는 점을 꼭 명심하시길 바랍니다.
MMDA
MMDA(Money Market Deposit Account)의 명칭은 시장금리부 수시입출금식 예금으로 은행에서 취급하고 확정이자를 지급하며 원금 보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 다만, 예치금액이 500만원 이하, 기간이 7일 미만일 경우 이자가 아예 발생하지 않는 상품도 있으니 유의하시길 바랍니다.
목돈마련(적립식)
더 높은 수익을 위해 우선 목돈을 마련하겠다고 생각하시는 분들이 많을 것입니다. 목돈을 마련하실 목적이시라면 아래의 두 상품을 확인해보시길 바랍니다.
적금
은행을 통해 가입할 수 있는 가장 보편적인 상품입니다. 일정 기간동안 일정 금액을 일정한 주기로 납입하고 만기일에 원금과 이자를 지급받는 상품입니다. 은행별로 금리가 천차만별이므로 꼭 비교하시고 가입하시길 바랍니다.
적립식 펀드
적금인데 펀드에 불입하는 상품으로 투신운용사(투자신탁운용회사)가 운용해서 수익금을 나눠주는 펀드입니다. 적은 액수로 투자가 가능하고, 분산투자로 리스크를 낮추는 장점이 있습니다. 그러나 펀드이므로 적금과 달리 원금 손실의 가능성이 있다는 단점이 있습니다.
목돈운용(거치식)
만약 목돈을 가지고 계시다면 더 높은 수익률을 원하실 것입니다. 아래의 상품들을 확인해보시고 본인한테 더 맞는 상품은 어떤 종류인지 확인해보시길 바랍니다.
* 금융상품의 종류를 소개드리는 글로 가장 일반적인 투자수단인 주식은 제외하였습니다.
저축예금
저축예금은 보통예금과 달리 기간을 정해두고 맡겨두는 예금입니다. 일반적으로 은행에서 판매하는 예금상품이 여기에 해당합니다. 지정한 기간만큼 돈을 출금하지 못하므로 낮은 리스크에도 불구하고 보통예금보다는 높은 수익률을 얻으실 수 있습니다.
회사채, 국채
증권사나 은행 특정금전신탁을 통해 거래되는 상품으로 정기예금에 비해 수익률이 높습니다. 다만, 채권의 신용도에 따라 원금손실 가능성이 있으므로 신용등급과 수익률을 비교하셔서 투자를 결정하시길 바랍니다.
우리나라 국채의 경우 아직은 상품이 없지만, 상반기 중으로 개인투자용 국채 상품이 출시될 예정입니다. 미래에셋증권에서 단독으로 판매할 예정이므로 투자에 관심이 있으신 분들은 아래를 확인하시길 바랍니다.
[단독] '개인 투자용 국채' 단독 판매사에 미래에셋증권 낙점
(서울=뉴스1) 공준호 기자, 신건웅 기자 | 미래에셋증권(006800)이 올 상반기 정부가 출시할 '개인 투자용 국채' 단독 판매사 우선협상자로 선정됐다.16일 금융권에 따르면 기재부와 장기계속계약을
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주가지수연동상품
주가지수연동상품은 종합주가지수와 연동하여 수익률이 달라지는 상품입니다. 즉 기초자산으로 특정 주가지수를 설정하고 해당 기초자산의 움직임에 따라 수익을 얻는 규칙을 설정하는 상품입니다.
ELS의 경우 기초자산이 사전에 정해진 수익률 이하로 떨어지지 않으면 원금과 이자를 주는 상품입니다. 꼭 주가지수와 동일한 수익률이 발생하는 것이 아닌데, 이는 파생상품을 결합하기에 가능하게 됩니다. 파생상품의 경우 시장 대비 추가수익 기회가 존재하는 반면 리스크가 매우 높고 원금손실 가능성이 높습니다.
따라서 주가지수연동상품 투자를 고려하실 경우 꼭 상품의 수익구조와 리스크를 확인하시길 바랍니다. 이번 홍콩 ELS 사태도 은행에서 불완전판매를 한 것으로 알려져 있는데, 상품가입자가 수익구조와 리스크를 모른 채 가입하면 엄청난 피해를 받는다는 것을 여실히 보여주는 것 같습니다.
아래는 주가지수연동상품들에 대해 비교 정리해둔 자료입니다. DLS, ETF는 주가지수연동상품이라 할 수 없으나 성격상 혹은 용어가 유사하여 같이 포함하였습니다.
금융상품 모아보기
금융상품 종류에 대해 정리했는데, 상품 비교를 해보고 싶을 것입니다. 그래서 정부에서 운영하는 금융상품 비교 사이트를 소개드리오니 아래를 통해 확인해보시길 바랍니다.
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이상으로 금융 생초보 입장의 금융상품 정리글을 마치겠습니다. 금융상품에 투자할 때 빠질 수 없는게 세금인데, 절세에 좋은 계좌와 투자방식이 궁금하시다면 아래 글들도 함께 보시길 추천드립니다.
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